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稳健货币政策下多策并举化解中小企业融资难

2019/06/15 来源:商洛信息港

导读

稳健货币政策下多策并举 化解中小企业融资难题访中国社会科学院金融研究所党委书记兼副所长王松奇  一个国家的经济要强大,不仅要有能走向世界

稳健货币政策下多策并举 化解中小企业融资难题

访中国社会科学院金融研究所党委书记兼副所长王松奇  一个国家的经济要强大,不仅要有能走向世界的大企业,而且也要有成功的中小企业。日前,银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(以下简称《通知》),《通知》的出台会对中小企业融资产生那些积极影响?在当前稳健货币政策下,中小企业如何应对融资“趋紧”问题?本报就相关问题采访了中国社会科学院金融研究所党委书记兼副所长王松奇。  :5月的CPI上涨至5.5%,创出34个月的新高;央行又上调存款准备金率0.5个百分点至21.5%,再创历史新高,这对未来宏观调控会产生那些影响?受未来调控政策及其预期的影响,目前市场资金面趋紧的局面将延续下去,中小企业贷款难度是否加大?  王松奇:为了剔除通货膨胀的货币性因素,央行继续使用数量型工具,上调存款准备金率0.5个百分点,这说明政府控制通货膨胀的决心很大,未来稳健的货币政策仍然是主基调。  对抗通货膨胀应同时使用数量型工具和价格型工具,我个人认为,数量型工具可以少用,缓用,多用价格型工具,未来还可能会有一次加息。此外,提高汇率的浮动空间对抵制输入型通货膨胀也有明显的效果。  存款准备金率再次上调,信贷从紧,在这种特殊的市场环境下,可以从宏观、中观、微观各个层面上解决中小企业融资困难。  宏观上,我们可以借鉴一下西方发达国家的做法。西方发达国家普遍采取的解决和扶持中小企业发展的政策有:、完善中小企业法律制度体系。如美国的《联邦贸易委员会法》、《小企业法》、等,日本的《中小企业基本法》、《中小企业金融公库法》等;第二、建立专门中小企业金融机构。如美国政府的联邦小企业管理局(SBA),主要为中小企业贷款担保;第三、健全直接融资渠道。各国政府都采取了积极的措施,包括从贷款担保、贷款抵押、贷款贴息等方面扶持中小企业;第四、完善资金扶持政策体系。主要有税收优惠政策、补助金政策等。  中观上,大力发展中小企业行业协会,健全中小企业社会化服务体系,积极整合社会资源,发挥商会、协会等社会中介组织的服务功能,为中小企业提供技术服务和管理咨询。  微观上,中小企业面对当前形势,企业内部首先必须加快调整产品结构,提升产业层次。努力提高自身的信用等级,加强企业信用文化建设,培育企业家的信用意识,提倡和宣扬信用观念。建立有效的中小企业信用评价体系。规范各种财务管理制度。目前我国中小企业的财务制度不健全,财务信息虚假,已经严重阻碍了金融机构对其资金投入。因此中小企业应该提高财务管理水平,建立起规范的财务制度和信用制度。  :日前,银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,旨在进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务,努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速,提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率。这一政策的提出是否基于目前稳健货币政策下中小企业融资难、避免从紧的政策误伤中小企业的市场呼声?  王松奇:应该说《通知》的出台对中小企业是利好消息。  今年以来央行两次加息,六次上调存款准备金率,抽紧市场流动性,直接推动企业融资成本不断上升。目前在信贷政策从紧的情况下,中小企业融资难度确实加大,甚至有超过金融危机时的苗头。从银监会站数据分析看,截至2011年4月末,银行业金融机构小企业贷款余额(含票据)达到9.45万亿元,占全部企业贷款余额的28.8%,但这还远远不够,发达国家在这一比例上一般达到40%-50%;如果以国有企业,外资企业,民营企业三足鼎立,三分天下看,银行业金融机构对中小企业贷款余额至少应达到30%;并且贷款比例应该和税收贡献、GDP贡献率、就业贡献率相匹配。我国目前有中小企业1000多万家,在税收贡献率和GDP贡献率上远远超过国有企业。  :中小企业作为国民经济和社会发展的重要力量,在解决就业、保持经济平稳增长等方面具有举足轻重的作用。但有市场观点认为,在当前稳健货币政策的背景下,让一批竞争力不强、资金短缺的中小企业“死掉”是改革发展必须承受的代价。对此,您怎样看待?您认为那些行业更可能获得融资优先权?  王松奇:中小企业具有大企业所不具有的两个优势:一是中小企业大多以劳动密集型技术为主,是就业的主渠道,特别是对解决文化、技术低的人口的就业作用更为突出;二是中小企业“船小好调头”,能及时适应市场需求变动而灵活调整。尤其对于发展中国家而言,中小企业对经济发展更为重要。中小企业的成长应该是一个自然转型进化过程,它的诞生、发展、成熟、死亡是市场机制运行的结果,而不是资金短缺所致,与目前的货币调控政策并不相关。即便死掉,应该是让那些“三高”污染企业死掉,对于“三高”污染型企业,应坚决把控贷款融资阀门。  应该说,经济结构的调整、经济发展方式转型,更大程度上依靠中小企业,从角色分工上讲,成熟的国有大企业应走出国门,实现跨国并购战略,而中小企业是科技创新主体,是新技术风险的主要承担者。因此,获得融资优先权的首先应该是科技创新型企业,其次是事关民生,为民生需求服务的小企业,再次是服务行业的中小企业,另外,涉农中小企业也应享有融资优先权。  此外,王松奇还表示,《通知》落到实处,需要相关政策配合,可以对中小企业放款比重较高的银行有一定的优惠,比如指标考核的折扣优惠等,激励商业银行向中小企业放款。 万荃

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